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Créer des segments de risque client à l'aide d'une table de décision

6 Tâches

25 mins

 Visible to: All users
Débutant Pega Customer Decision Hub 8.6 Français

Scénario

U+ Bank pratique la vente croisée en ligne en proposant différentes cartes de crédit à ses clients. La banque utilise déjà le credit score de ses clients pour déterminer s'ils sont admissibles à une carte de crédit.

La banque souhaite implémenter des règles d’éligibilité qui désactivent l’envoi d’offres de carte de crédit aux clients considérés comme susceptibles d’entrer en défaut de paiement. Ces nouvelles règles imposent que les clients soient répartis en segments de risque allant de AAA à CCC. Les segments de risque sont déterminés par deux paramètres : le montant du prêt en cours (Outstanding loan amount) et le credit score du client.

Seuls les clients classés dans certains segments de risque peuvent prétendre à une carte de crédit.

Connectez-vous au système utilisé pour les exercices avec les informations d'identification suivantes :

Rôle

Nom d’utilisateur

Mot de passe

Decisioning Analyst

CDHAnalyst

rules

Decisioning Administrator

CRMDecisioningAdministrator

install

Les segments de risque sont déterminés par deux paramètres :

  • Outstanding loan amount : montant du prêt en cours dont la valeur est précisée dans la propriété Principal Loan du modèle de données client.
  • Credit score : score déterminé par le scorecard, Determine Credit Score.

Le tableau suivant illustre la méthode de segmentation des risques utilisée :

Condition

Segment de risque

Si Outstanding loan amount est inférieur à 10 000 $ ET QUE

Credit score est supérieur à 600

AAA

Si Outstanding loan amount se situe entre 10 000 $ et 25 000 $ ET QUE

Credit score est supérieur à 600

AAA-

Si Outstanding loan amount se situe entre 25 000 $ et 50 000 $ ET QUE

Credit score est supérieur à 600

AA

Si Outstanding loan amount est supérieur à 50 000 $ ET QUE

Credit score est supérieur à 600

AA-

Si Outstanding loan amount est inférieur à 25 000 $ ET QUE

Credit score se situe entre 400 et 600

BBB

Si Outstanding loan amount se situe entre 25 000 $ et 50 000 $ ET QUE

Credit score se situe entre 400 et 600

BBB-

Si Outstanding loan amount est supérieur à 50 000 $ ET QUE

Credit score se situe entre 400 et 600

BB-

Si Credit score se situe entre 200 et 400

CCC

Si Outstanding loan amount ET Credit score se situent dans une autre plage

CCC

 

Vous devez réaliser les tâches suivantes :

Tâche 1 : Créer une stratégie de prise de décision pour calculer le credit score des clients

Créez une stratégie de prise de décision et importez la règle du scorecard DetermineCreditScore pour déterminer le credit score des clients.

Tâche 2 : Créer une table de décision

Créez une table de décision implémentant l’exigence de segmentation du risque de la banque, conformément au tableau ci-dessus.

Tâche 3 : Vérifier que les clients appartenant aux catégories de risque BB- et CCC ne sont pas éligibles à recevoir une carte de crédit

Modifiez la stratégie de prise de décision de sorte que les clients classés dans une catégorie de risque spécifique ne soient pas éligibles aux offres. Assurez-vous que les clients appartenant aux catégories de risque BB- et CCC ne sont pas éligibles à recevoir une carte de crédit. Les clients appartenant à tout autre segment de risque y sont éligibles. 

Tâche 4 : Tester la stratégie pour différents clients

Assurez-vous que le client Robert n’est pas éligible à une offre de carte de crédit et qu’Arnold l’est. Pour ce faire, utilisez les informations figurant dans le tableau ci-après.

Client

Prêt en cours

Credit Score

Éligible

Robert

180000

300

NON

Arnold

8000

400

OUI

Tâche 5 : Modifier les critères d’éligibilité de Next-Best-Action Designer pour le groupe CreditCards

Modifiez les critères d’éligibilité de Next-Best-Action Designer pour le groupe CreditCards comme suit : tous les autres segments de risque peuvent prétendre à une offre de carte de crédit, excepté les clients des segments de risque BB- and CCC.

Tâche 6 : Vérifier votre travail

Vous devez initier votre votre propre instance Pega pour compléter ce Défi.

L'initialisation peut prendre jusqu'à 5 minutes, donc soyez patient.

Présentation du défi

Détail des tâches

1 Créez une stratégie de prise de décision pour calculer le credit score des clients.

  1. Connectez-vous en tant que Decisioning Analyst à l’aide du nom d’utilisateur CDHAnalyst et du mot de passe rules.
  2. Dans le volet de navigation à gauche, cliquez sur Intelligence > Strategies.
    CH20726_1_Image _4.png
  3. Dans le coin supérieur droit, cliquez sur Create > Start with new canvas.
  4. Sur la page Create Strategy, saisissez ou sélectionnez les informations suivantes :
    1. Short description : Risk Segmentation
    2. Business issue/Group : Sales/CreditCards
    3. Si le champ Development branch doit être renseigné : No branch
    4. Apply to : PegaCRM-Data-Customer
  5. Cliquez sur Create and open.
  6. Sur le canevas, faites un clic droit, puis sélectionnez Enable external input pour activer les entrées externes.
  7. Sur le canevas, faites un clic droit, puis sélectionnez Decision analytics category> Scorecard pour ajouter un composant de modèle de scorecard.
  8. Cliquez sur le composant du modèle de scorecard, puis sélectionnez Properties.
  9. Dans la fenêtre Scorecard model properties, dans le champ Scorecard model, saisissez ou sélectionnez DetermineCreditScore.
    CH20726_2_Image _4.png
  10. Cliquez sur l’onglet Score mapping pour activer le calcul du credit score.
    1. Cochez la case Enable score mapping.
    2. Dans le champ Set, saisissez ou sélectionnez CreditScore.
    3. CH20726_3_Image _3.png
  11. Cliquez sur Submit.

2 Créer une table de décision

  1. Sur le canevas, faites un clic droit, puis sélectionnez Business rules > Decision table pour ajouter un composant Decision table.
  2. Ouvrez les propriétés du composant Decision table.
  3. Dans le champ Name, saisissez Risk Segmentation.
  4. Dans le champ Decision table, indiquez la valeur RiskSegmentation.
  5. À droite, cliquez sur l’icône Open pour créer la table de décision.
    Decision table properties

  6. À la page Create Decision Table si l’option Development branch apparaît, sélectionnez [No branch].

  7. Modifiez le champ Apply to class comme suit : PegaCRM-Data-Customer.
  8. Cliquez sur Create and open.
    Create decision table
  9. Cliquez sur l’onglet Parameters et saisissez les détails suivants :
    Parameter in Decision table
    1. Name: CreditScore
    2. Description: Customer’s credit score
    3. Date type: Integer
  10. Dans l’onglet Table, dans la barre des outils, cliquez sur Insert column After pour ajouter une colonne supplémentaire.
    Decision table
  11. Dans la colonne Conditions, cliquez sur la première cellule pour sélectionner la première propriété.
    Condition of decision table
    1. Dans le champ Property, saisissez ou sélectionnez .PrincipalLoan.
    2. Dans le champ Label, saisissez Outstanding loan amount.
    3. Cochez la case Use Range.
    4. Cliquez sur Save pour revenir à l’onglet Table.
      Set condition 1
  12. Dans la colonne Conditions, cliquez sur la deuxième cellule, puis saisissez les informations suivantes :
    1. Dans le champ Property, saisissez Param.CreditScore.
    2. Dans le champ Label, saisissez Credit Score.
    3. Sélectionnez Use Range.
    4. Cliquez sur Save pour revenir à l’onglet Table.
      Set condition 2
  13. Cliquez sur l’onglet Results.
  14. À l’onglet Results, développez Additional Allowed Results.
    Set results of decision table
  15. Dans le champ Result, saisissez AAA.
  16. Cliquez sur l’icône Add pour ajouter le résultat suivant.
  17. Répétez l’étape 16 pour ajouter les résultats AAA-, AA, AA-, BBB, BBB-, BB- et CCC.
    Results of DT
  18. Cliquez sur Save.
  19. Accédez à l’onglet Table et sélectionnez Check Out.
  20. Dans la ligne if, saisissez les valeurs suivantes :
    1. Outstanding Loan Amount : 10000
    2. Credit Score : 600
    3. Return : AAA
      Add values to decision table
  21. Cliquez sur l’icône Insert Row After pour ajouter une ligne else if. Dans cette ligne, saisissez les valeurs suivantes :
    1. Outstanding Loan Amount range : 10000 - 25000
    2. Credit Score : 600
    3. Return : AAA-
      Add values to decision table row 2
  22. Saisissez les conditions d’éligibilité et les valeurs renvoyées (Return) indiquées ci-après.
    Add values to decision table all rows
  23. Cliquez sur Check in pour enregistrer et fermez la table de décision.

3 Vérifier que les clients appartenant aux catégories de risque BB- et CCC ne sont pas éligibles à recevoir une carte de crédit

  1. Dans la fenêtre de propriétés Decision Table, dans le champ Decision table, saisissez ou sélectionnez RiskSegmentation.
  2. Développez la section Supply data via et définissez le paramètre CreditScore sur .CreditScore.
    CH20726_16_Image .png
  3. Cliquez sur Submit.
  4. Sur le canevas, connectez le composant Determine Credit Score au composant Risk Segmentation.
  5. Sur le canevas, faites un clic droit, puis sélectionnez Arbitration > Filter pour ajouter un composant de filtrage.
  6. Faites un clic droit sur le composant Filter, puis sélectionnez Properties.
    1. Dans le champ Name, saisissez Low Risk.
    2. Ouvrez Expression builder pour définir la condition comme suit : RiskSegmentation.pxSegment!="BB-"&& RiskSegmentation.pxSegment!="CCC".
      CH20726_17_Image .png
    3. Cliquez sur Submit.
  7. Ajoutez un autre composant Filter.
  8. Faites un clic droit sur le composant Filter pour saisir les propriétés.
    1. Dans le champ Name, saisissez High Risk.
    2. Ouvrez Expression builder pour définir la condition comme suit : RiskSegmentation.pxSegment="BB-"|| RiskSegmentation.pxSegment="CCC".
      CH20726_18_Image .png
    3. Cliquez sur Submit.
    4. Une ligne en pointillés relie le composant de table de décision Risk Segmentation au composant Filter.
  9. Connectez External Input aux deux composants Filter, puis les composants Filter au composant Results. La stratégie doit ressembler à l’image ci-dessous.
    CH20726_19_Image .png
  10. Enregistrez la stratégie.

4 Tester la stratégie pour différents clients

  1. Pour tester la stratégie, sélectionnez Robert dans le champ Data transform et AllCreditCards dans le champ For external inputs use strategy.
  2. Cliquez sur Run.
  3. Sur le canevas, cliquez sur le composant Risk Segmentation, puis vérifiez que la table de décision place Robert dans la catégorie de risque CCC.
    CH20726_20_Image _0.png
  4. Cliquez sur le composant Low Risk Filter, puis confirmez que Robert n’est éligible à aucune offre de carte de crédit.
    CH20726_21_Image .png
  5. Répétez l’étape 4 pour vous assurer qu’Arnold est placé dans le segment de risque BBB et est donc éligible à toutes les cartes de crédit.
    CH20726_22_Image _0.png
  1. Ajoutez la stratégie de décision comme enregistrement pertinent (relevant record) dans Dev Studio de sorte qu’elle puisse être utilisée dans Next-Best-Action Designer.
    1. Dans la liste déroulante Actions, cliquez sur Mark as relevant record. 
      Mark as relevant record

5 Modifier les critères d’éligibilité de Next-Best-Action Designer pour le groupe CreditCards

  1. Dans Customer Decision Hub, cliquez sur Next-Best-Action > Designer.
  2. Dans Next-Best-Action Designer, cliquez sur Engagement policy pour accéder aux politiques d’engagement.
  3. Dans Business structure, cliquez sur le groupe CreditCards.
  4. Cliquez sur Edit.
  5. Dans la section Eligibility, cliquez sur l’icône Add pour ajouter une nouvelle ligne.
  6. Dans la première liste déroulante, cliquez sur la flèche vers le bas.
  7. Dans la liste, sélectionnez Strategy > Risk Segmentation.
  8. Assurez-vous que has results for Low Risk est sélectionné.
    Decision table eligibility condition
  9. Cliquez sur Save.

6 Vérifier votre travail

  1. Sur la page d’accueil du système utilisé pour les exercices, cliquez sur U+ Bank pour ouvrir le site web.
    CH20726_25_Image .png
  2. Sur la page principale du site web, en haut à droite, cliquez sur Log in pour vous connecter en tant que client.
  3. Connectez-vous en tant que Robert et assurez-vous qu’il n’est éligible à aucune offre de carte de crédit.
  4. Connectez-vous en tant qu’Arnold et assurez-vous qu’il est éligible aux offres de carte de crédit.

Disponible dans la mission suivante :

Retourner à la mission Poursuivre la mission
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